中行獲準向個人和企業(yè)出售大額存單

導讀：中國銀行本周五（6月27日）證實，已經獲批面向個人和企業(yè)發(fā)行可轉讓大額存單，在受到“寶寶”類產品沖擊下，此舉或可以為銀行挽回更多存款，也意味著我國利率市場化又邁進了一步。登尼特資本運營機請您參考來自“華爾街見聞”的資訊：

中國銀行本周五（6月27日）證實，已經獲批面向個人和企業(yè)發(fā)行可轉讓大額存單，在受到“寶寶”類產品沖擊下，此舉或可以為銀行挽回更多存款，也意味著我國利率市場化又邁進了一步。

據(jù)《每日經濟新聞》引述中行內部人士稱，此次獲批的可轉讓大額存單起點定為100萬元，一年期收益率約為4.1個百分比～4.2個百分比。
　　
而當前央行規(guī)定的一年定期存款利率上限是3.3個百分比，即使上浮10個百分比，利率也只有3.3個百分比；活期存款利率更低，僅有0.35個百分比。
　　
在類余額寶產品的巨大沖擊下，銀行存款大量流失。而大額存單的推出無疑將為銀行能換回更多的存款。中行內部人士表示，發(fā)行大額存單對銀行來講，就是讓渡部分利潤來換存款。
　　
“如果1億元的利潤能換來100億元的存款，還是合算的。”上述業(yè)內人士稱，有了大額存單產品，銀行可以說服部分風險偏好低的客戶將他行的閑置資金集中放到中行來。
　　
據(jù)新浪報道，中國銀行向客戶推送的廣告中寫道，將于6月底在業(yè)內發(fā)售“個人大額存單”，協(xié)議約定保本保收益，50萬起售。利率突破存款基準利率上浮10個百分比的限制，1年期高可達4.1個百分比?？梢蕴崆爸?，可以全額轉讓，可以開立存款證明。
　　
大額可轉讓存單與傳統(tǒng)定期存款相比有以下優(yōu)勢：
大額存單是一種標準化產品，有規(guī)定的面額，且面額一般很大，而普通定期存款金額由存款人決定，金額不確定；
　　
大額存單具有較高的流動性，可在二級市場上轉讓，而普通定期存款只能在到期后提取；
　　
大額存單的利率較高，在二級市場轉讓的利率由當時資金市場的供求關系決定，因此這也被視為利率市場化進程中的一個階段。
　　
PK寶寶軍團
面對個人大額可轉讓存單來襲，很多專家認為，盡管4.2個百分比的利率高出正常利率30個百分比，但與一些高起點金額的理財產品相比，利率還是偏低，所以個人大額可轉讓存單對銀行理財產品和互聯(lián)網“寶寶軍團”的沖擊力不會很大。
　　
不過也有報道認為，因因為大額存單擁有收益率有保障、可以隨時轉讓、還可用作貸款抵押等優(yōu)勢，未來對銀行理財產品和互聯(lián)網金融的挑戰(zhàn)將不容小覷。
　　
從今年各家銀行公布的一季報來看，受互聯(lián)網金融沖擊和利率市場化進程的影響，各行息差水平都有不同程度的浮動，中國銀行一季報凈息差2.29個百分比，同比提高0.07個百分點，其中境內人民幣凈息差有同比2個基點的收窄。
　　
“息差下降是利率市場化的一個必然過程，也是央行逐步推出同業(yè)存單、大額存單來讓銀行有個適應的過程。”一家股份制銀行金融市場部人士對 《每日經濟新聞》記者表示。
　　
大額可轉讓定期存單簡稱NCDS，指銀行發(fā)行的可以在金融市場上轉讓流通的一定期限的銀行存款憑證。商業(yè)銀行為吸收資金而開出的一種收據(jù)。即具有轉讓性質的定期存款憑證，注明存款期限、利率，到期持有人可向銀行提取本息。

 

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