《關于促進本市互聯網金融產業(yè)健康發(fā)展的若干意見》

記者新獲悉，上海市人民政府近日印發(fā)關于促進本市互聯網金融產業(yè)健康發(fā)展若干意見通知?！兑庖姟饭?0條。其中指出，鼓勵有條件的企業(yè)發(fā)展互聯網金融業(yè)務、申請有關業(yè)務許可或經營資質；支持有條件的互聯網金融企業(yè)進行軟件企業(yè)、高新技術企業(yè)、技術先進型服務企業(yè)等方面認定，按照規(guī)定享受相關財稅優(yōu)惠政策；支持互聯網金融企業(yè)在境內外多層次資本市場上市(掛牌)。

上海市人民政府印發(fā)關于促進本市互聯網金融產業(yè)健康發(fā)展若干意見的通知各區(qū)、縣人民政府，市政府各委、辦、局：

現將《關于促進本市互聯網金融產業(yè)健康發(fā)展的若干意見》印發(fā)給你們，請認真按照執(zhí)行。

上海市人民政府

2014年8月4日

關于促進本市互聯網金融產業(yè)健康發(fā)展的若干意見

互聯網金融是基于互聯網及移動通信、大數據、云計算、社交平臺、搜索引擎等信息技術，實現資金融通、支付、結算等金融相關服務的金融業(yè)態(tài)，是現有金融體系的進一步完善和普惠金融的重要內容。其表現形式既包括以互聯網為主要業(yè)務載體的第三方支付，金融產品銷售與財富管理，金融資訊與金融門戶，金融大數據采掘加工，網絡融資與網絡融資中介等新興、新型金融業(yè)態(tài)；也包括持牌互聯網金融機構，以及各類持牌金融機構設立的主要從事互聯網金融相關業(yè)務的法人機構或功能性總部。為把本市建成互聯網金融發(fā)展的高地，進一步提升上海國際金融中心的影響力、輻射力、創(chuàng)新力和資源配置能力，推動中國(上海)自由貿易試驗區(qū)金融改革創(chuàng)新，助力上海打造具有全球影響力的科技創(chuàng)新中心，現就促進本市互聯網金融產業(yè)健康發(fā)展提出如下若干意見：

一、明確指導思想，突出“四個堅持”

(一)堅持服務實體經濟，促進產業(yè)轉型升級。鼓勵互聯網金融為符合國家及本市產業(yè)導向領域的中小微企業(yè)和家庭居民提供多樣、靈活的金融服務；支持互聯網金融與電子商務、現代物流、信息服務、跨境貿易等領域融合發(fā)展，促進相關行業(yè)轉型升級。

(二)堅持鼓勵金融創(chuàng)新，形成競爭發(fā)展格局。切實轉變觀念、創(chuàng)新政府管理模式，以更加包容的態(tài)度支持互聯網金融企業(yè)與持牌金融機構在互聯網金融領域進行產品創(chuàng)新、技術創(chuàng)新、服務創(chuàng)新、管理創(chuàng)新和模式創(chuàng)新，在細分領域和行業(yè)解決方案方面做專、做深、做精、做細，錯位競爭、特色發(fā)展，持續(xù)提升核心技術水平和綜合競爭力。

(三)堅持營造發(fā)展環(huán)境，完善行業(yè)基礎設施。立足當前、著眼長遠，整合現有政策資源，加強人才培育、研究創(chuàng)新、信用體系、法治環(huán)境等方面的基礎設施建設，著力營造有利于行業(yè)健康發(fā)展的良好環(huán)境。

(四)堅持規(guī)范健康發(fā)展，切實防范金融風險。堅持底線思維，妥善處理互聯網金融創(chuàng)新發(fā)展和風險防范的關系，切實加強投資者教育與金融消費者權益保護，引導互聯網金融企業(yè)合理有序競爭、規(guī)范健康發(fā)展。

二、加強政策支持，促進集聚發(fā)展

(五)鼓勵有條件的企業(yè)發(fā)展互聯網金融業(yè)務、申請有關業(yè)務許可或經營資質。鼓勵有條件的企業(yè)在本市發(fā)起設立以互聯網為主要業(yè)務載體或以互聯網業(yè)務為主要服務領域的各類持牌金融機構。支持電子商務平臺等大型互聯網企業(yè)在本市設立小額貸款、融資擔保、融資租賃、商業(yè)保理等新型金融企業(yè)。支持有條件的互聯網金融企業(yè)依法申請有關金融業(yè)務許可或進行有關金融業(yè)務備案，申領增值電信業(yè)務經營許可等經營資質。允許主要從事互聯網金融業(yè)務的企業(yè)在名稱中使用“互聯網金融”或“網絡金融”字樣，并在工商登記等環(huán)節(jié)提供便利。

(六)加大對互聯網金融企業(yè)的支持培育力度。對互聯網金融領域的新興業(yè)態(tài)和創(chuàng)新模式，本市戰(zhàn)略性新興產業(yè)發(fā)展專項資金、服務業(yè)發(fā)展引導資金、高新技術成果轉化專項資金等財政資金予以重點支持。支持有條件的互聯網金融企業(yè)進行軟件企業(yè)、高新技術企業(yè)、技術先進型服務企業(yè)等方面認定，按照規(guī)定享受相關財稅優(yōu)惠政策。

(七)拓寬互聯網金融企業(yè)融資渠道。充分發(fā)揮上海市大學生科技創(chuàng)業(yè)基金、上海市創(chuàng)業(yè)投資引導基金等政策性基金的助推作用，探索設立主要投向互聯網金融領域早期創(chuàng)業(yè)企業(yè)的創(chuàng)業(yè)投資基金和天使投資基金。支持社會資本發(fā)起設立互聯網金融產業(yè)投資基金、并購基金，鼓勵各類機構投資有發(fā)展?jié)摿Φ幕ヂ摼W金融企業(yè)。支持互聯網金融企業(yè)在境內外多層次資本市場上市(掛牌)。

(八)支持持牌金融機構向互聯網金融領域拓展轉型。支持銀行業(yè)、證券業(yè)、保險業(yè)持牌金融機構積極開展互聯網金融領域的產品和服務創(chuàng)新，提升金融服務廣度、深度和能級。對持牌金融機構在滬設立的主要從事互聯網金融相關業(yè)務的法人機構或功能性總部，市、區(qū)縣兩級政府可根據相關政策給予支持。

(九)鼓勵互聯網金融企業(yè)合理集聚。積極支持有條件的區(qū)縣、園區(qū)結合自身產業(yè)定位，建設有特色的互聯網金融產業(yè)基地(園區(qū))，制定有針對性的政策措施，引導互聯網金融企業(yè)合理集聚。對互聯網金融產業(yè)基地(園區(qū))，市、區(qū)縣兩級政府可給予一定支持。

三、加強基礎建設，營造發(fā)展環(huán)境

(十)吸引集聚互聯網金融人才。支持互聯網金融企業(yè)級管理人員級技術人才享受本市人才引進政策，在居住證等入滬手續(xù)辦理方面提供便利。支持作出突出貢獻的互聯網金融企業(yè)管理人才才術人才申報本市有關人才項目。支持高等院校、專業(yè)機構加強互聯網金融領域人才培訓，探索開展從業(yè)人員資質認證，對有關培訓認證費用可給予適當補貼。

(十一)鼓勵互聯網金融領域研究創(chuàng)新。鼓勵互聯網金融企業(yè)、持牌金融機構、高等院校等開展互聯網金融產業(yè)理論、標準、技術和產品等方面的研究。支持設立專業(yè)化的互聯網金融研究機構，打造具有國際、國內影響力的互聯網金融論壇。對互聯網金融領域的重要創(chuàng)新成果，支持申報本市金融創(chuàng)新獎。

(十二)加強互聯網金融領域信用體系建設。支持互聯網金融企業(yè)充分利用各類信用信息查詢系統，規(guī)范信用信息的記錄、查詢和使用。支持信用服務機構面向互聯網金融領域加強信用產品研發(fā)和服務創(chuàng)新，建設互聯網金融信用信息服務平臺。對為互聯網金融企業(yè)提供專業(yè)信用服務的機構，可按照規(guī)定給予一定支持。支持市公共信用信息服務平臺與互聯網金融企業(yè)加強合作，促進公共信用信息、金融信用信息、社會信用信息互動共用。

(十三)完善配套支持體系。鼓勵持牌金融機構與互聯網金融企業(yè)在客戶資金存管(監(jiān)管)、渠道營銷、風控外包等方面開展深度合作，構建互聯網金融產業(yè)聯盟，促進信息技術手段與金融業(yè)務的融合運用。支持設立、發(fā)展提供數據存儲及備份、云計算共享、大數據挖掘、信息系統及數據中心外包、信息安全維護等基礎服務的機構，支持建立互聯網金融數據共享交換平臺。

(十四)營造良好法治環(huán)境。探索開展互聯網金融相關領域地方立法研究，加大對互聯網金融企業(yè)專利、軟件、品牌等知識產權的保護力度。充分發(fā)揮上海金融法治環(huán)境建設聯席會議等工作機制的作用，針對互聯網金融行業(yè)特點，著力營造良好法治環(huán)境。

四、強化風險防控，引導規(guī)范發(fā)展

(十五)嚴厲打擊互聯網金融領域各類違法犯罪行為。充分發(fā)揮本市金融穩(wěn)定例會、打擊非法金融活動領導小組等工作機制的作用，積極配合中央金融監(jiān)管部門開展工作，嚴厲打擊互聯網金融領域的非法集資、洗錢犯罪、惡意欺詐、虛假廣告、違規(guī)交易、買賣客戶信息等違法犯罪行為。

(十六)引導互聯網金融企業(yè)增強合規(guī)經營意識、提升風險防控能力。引導互聯網金融企業(yè)明確經營“底線”、政策“紅線”，健全風險管理、信息披露、糾紛處理等方面的內控機制。推動互聯網金融企業(yè)開展客戶資金存管(監(jiān)管)、做實各類準備金賬戶，切實提升自身風險防控能力。推動互聯網金融企業(yè)提升信息技術水平與信息安全防護能力，強化對企業(yè)金融數據和客戶信息的安全保護。

(十七)支持開展行業(yè)自律與第三方監(jiān)測評估。支持建立互聯網金融行業(yè)協會、聯盟，制定自律公約、行業(yè)標準，加強對會員企業(yè)及其從業(yè)人員的職業(yè)道德和職業(yè)紀律約束。充分發(fā)揮第三方機構作用，探索對有關領域互聯網金融活動開展監(jiān)測評估，建立社會力量參與市場監(jiān)督的工作機制。

(十八)健全互聯網金融風險防控與安全保障機制。針對互聯網金融特點，探索建立行業(yè)風險監(jiān)測、預警和應急處置機制。配合國家相關部門健全互聯網金融領域支付安全、信息安全等方面的監(jiān)管制度、技術規(guī)范及標準體系。加強相關政府部門間的信息共享，完善本市互聯網金融企業(yè)及其從業(yè)人員誠信體系。

(十九)加強投資者教育和金融消費者權益保護。通過電視、廣播、報刊、網絡等多種形式，加強互聯網金融適當性教育，提高投資者風險意識及產品認知、風險識別能力。暢通互聯網金融消費投訴渠道，加強金融消費者權益保護。

五、健全工作機制，完善部門協同

(二十)健全促進本市互聯網金融產業(yè)健康發(fā)展的工作機制。由本市相關部門、中央在滬監(jiān)管單位參與，建立本市互聯網金融產業(yè)發(fā)展聯席會議(以下簡稱“聯席會議”)。聯席會議主要職責是跟蹤分析互聯網金融產業(yè)發(fā)展的新情況、新問題，積極向國家有關部門爭取先行先試政策，研究確定本市互聯網金融產業(yè)發(fā)展的重點領域和政策措施，協調解決互聯網金融產業(yè)發(fā)展中遇到的困難和問題，推動完善互聯網金融領域風險防控和應急處置機制。聯席會議召集人由市政府分管領導擔任，日常事務由市金融辦會同市經濟信息化委承擔。

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