央行喊話半月：銀行房貸仍緊 首套利率不降反升

導(dǎo)讀：時隔半個多月后，央行的“窗口指導(dǎo)”并未使商業(yè)銀行房貸收緊的局面得到明顯緩解，而個別銀行房貸利率甚至還出現(xiàn)一定程度的上升。登尼特資本運營機(jī)請您參考來自《第 一 財經(jīng)日報》資訊：

相比今年4月份和央行5月12日“喊話”之前，目前銀行的首套房貸審批已大大提速。然而，與此同時，貸款利率卻也有所上升，在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上浮10個百分比已是普遍現(xiàn)象，并且還有部分銀行在5月1日將首套房貸利率從基準(zhǔn)提高至上浮5個百分比~10個百分比，目前也并無下調(diào)之意。

與之前相比，商業(yè)銀行在首套房貸投放額度上雖然有所增加，但業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，受制于信貸額度，此類貸款配置不會發(fā)生明顯變化，整個上半年都將維持偏緊的局面。

“總體來看，各家銀行對首套房貸還是支持的，信貸資源也會有所調(diào)整，但央行‘喊話’前后并沒有出現(xiàn)顯著變化。”一位股份制銀行深圳分行高層對《第 一財經(jīng)日報》記者說。

而有銀行人士認(rèn)為，銀行在房貸投放上也將是審慎增加。

首套房貸利率上升
央行5月12日“窗口指導(dǎo)”維穩(wěn)樓市之后，各地首套房貸利率不但沒有下降，反而出現(xiàn)上升的狀況。

據(jù)貸款搜索平臺融360近日報告，在其調(diào)查的21個城市中，首套房貸利率上浮至基準(zhǔn)利率1.1~1.2倍已是普遍現(xiàn)象，超過40個百分比的銀行將利率上浮10個百分比，部分甚至上浮20個百分比，明顯高于4月份水平。

根據(jù)該報告，在廣州、深圳等地，首套房貸利率執(zhí)行基準(zhǔn)利率1.1倍的銀行中，以股份制銀行、城商行居多。隨后，《第 一財經(jīng)日報》記者向總部位于廣東的一家股份制銀行求證此事，但截至記者發(fā)稿，對方尚未回復(fù)房貸利率上浮的情況。

而部分銀行則予以否認(rèn)。“這個說法應(yīng)當(dāng)是不可靠的，對于首套房利率，一般我們都按上浮5個百分比執(zhí)行。”北京一家股份行深圳分行人士告訴《第 一財經(jīng)日報》記者，按照該行對有合作的、批量的一手樓盤，首套房貸款實行基準(zhǔn)利率，其余則一律上浮5個百分比。

不過，這樣的例子并不多見?！兜?一財經(jīng)日報》記者從深圳近10家銀行了解到，首套房貸利率上浮5個百分比~10個百分比仍是各家銀行的普遍做法，利率優(yōu)惠幾乎已經(jīng)難覓蹤影。

華東一家股份行深圳分行房貸部門工作人員稱，無論是否與樓盤開發(fā)商合作，所有首套房貸都統(tǒng)一按10個百分比執(zhí)行，而且沒有任何優(yōu)惠。而另一家股份行人士則稱，其首套房貸利率目前基本維持在基準(zhǔn)利率的1.1倍，但也會視實際情況有所調(diào)整。

相較于股份制銀行，國有大行房貸利率相對較低?！兜?一財經(jīng)日報》記者從兩家國有大行深圳分行人士處獲悉，其首套房貸利率全部在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上浮5個百分比，并且不與貸款額度掛鉤。

部分銀行則相對靈活。另一家國有大行信貸人員稱，按照總行政策，首套房貸款額度超過100萬元，則利率上浮5個百分比；貸款額度低于100萬元則上浮10個百分比。“這要看支行的情況，每個支行做法都有些不同。”他說。

“現(xiàn)在各家銀行政策都差不多，首套房利率一般都是上浮5個百分比~10個百分比，但也要看資金面，資金寬松時上浮少，資金緊張時浮動就多。”一家股份制銀行深圳分行高層告訴《第 一財經(jīng)日報》記者，該行此類貸款利率目前仍按這一標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。

而經(jīng)部分銀行證實，進(jìn)入5月份之后，首套房貸利率確實較之前有所上調(diào)。上述兩家國有大行信貸人員均稱，其目前執(zhí)行的利率是5月1日之后上調(diào)的利率，而在此之前基本按基準(zhǔn)執(zhí)行。

貸款審批加快
自去年8月份以來，由于貸款額度收緊，不少銀行房貸申請出現(xiàn)排隊等待現(xiàn)象，已引起購房者不滿。而在央行“喊話”之后，商業(yè)銀行首套房貸審批、放款速度比之前明顯加快。

融360報告也顯示，自5月12日之后，停貸銀行已逐漸減少，且在審核方面表現(xiàn)好，審批時間一般在2~7天內(nèi),但放款時間仍較長，與4月份相比沒有明顯變化。其中，外資銀行放款時間約為30天，中資銀行則為45天左右。

《第 一財經(jīng)日報》記者從深圳多家銀行部分證實了上述說法。“審批、放款都還算正常，審批一般只要3個工作日，放款要看抵押辦理情況，通常一個月多一點。”上述華東股份制銀行深圳分行人士說。

相對于股份行，國有大行房貸額度更為寬松。某大行深圳分行一位支行信貸人員稱，目前該行額度總體寬松，除了月底可能需要排隊之外，其他時間均可正常放款。另一家國有大行深圳分行工作人員亦稱，雖然每個支行情況有所差異，但目前房貸額度總體較為充裕，并建議購房者盡量在月初申請貸款。

“央行既然已經(jīng)提出了要求，銀行肯定會在這方面有所行動，審批、放款速度都盡力加快，但如果說出現(xiàn)明顯變化也不見得，因為這要靠總行分配的額度。”上述股份行深圳分行高層說。

額度難言寬松
雖然各家銀行在貸款審批、放款速度上都有所加快，但從目前的情況來看，房貸資金仍然難言寬松。融360在報告中稱，在其調(diào)查的21個城市中，截至5月23日，仍有14個城市出現(xiàn)停貸現(xiàn)象，但較上月減少。

在接受《第 一財經(jīng)日報》記者采訪的銀行中，不少銀行人士均不愿提及房貸額度。“我們行一直都是按政策執(zhí)行，而且我們房貸規(guī)模不大，對于首套房貸款還是要首先保證的。”某股份行深圳分行辦公室人士稱。

上述北京股份行深圳分行人士則稱，從目前情況來看，該行首套房貸額度充足，基本能滿足貸款客戶需求。而這也暗示，該行目前無意增加深圳房貸額度。

“各家銀行對首套房貸都是支持的，央行‘喊話’之后，在房貸資源分配上也會有所側(cè)重，但受制于資金面，上半年房貸額度緊張的局面不會改變，下半年也要看樓市發(fā)展和資金面情況。”上述股份行深圳分行高層說，作為分行，該行沒有調(diào)配額度權(quán)限，只有在既有資源的基礎(chǔ)上進(jìn)行適當(dāng)調(diào)配。

北京某股份行一位高層此前也曾向《第 一財經(jīng)日報》記者分析稱，監(jiān)管層既然已有號召，銀行要響應(yīng)，但在房地產(chǎn)市場風(fēng)險暴露的背景下，銀行響應(yīng)程度估計非常有限，而且銀行作為市場主體，也有自由選擇的空間。

央行5月12日“窗口指導(dǎo)”后，住建部又宣布，除北上廣深四個一線城市外，其他城市可以自行調(diào)控樓市，市場普遍認(rèn)為此舉是維穩(wěn)樓市。

“房地產(chǎn)產(chǎn)業(yè)鏈太長，各級政府不會坐視不管，但現(xiàn)在市場預(yù)期普遍悲觀，投資、消費意愿都在下降，隨著信貸供給相對增加，開發(fā)商為了套現(xiàn)降價銷售，會帶動二手房價格出現(xiàn)波動，這會進(jìn)一步影響銀行放貸意愿。所以，銀行在房貸投放上雖然會有所增加，但將是審慎增加。”深圳某股份行中層人士說。

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