項(xiàng)目融資之信貸融資方式

信貸融資是負(fù)債資金舉措的一種，是指建設(shè)項(xiàng)目業(yè)主從銀行或其他非銀行金融機(jī)構(gòu)，以貸款方式獲得項(xiàng)目建設(shè)所需資金。項(xiàng)目融資中的信貸融資方式有如下幾種：

一、商業(yè)銀行貸款融資
按照貸款期限，商業(yè)銀行的貸款分為短期貸款（1年以內(nèi)）、中期貸款（超過1年至3年）和長期貸款（3年以上）。商業(yè)銀行貸款通常不超過10年，超過十年期限，商業(yè)銀行需要特別報(bào)經(jīng)中國人民銀行備案。除了商業(yè)銀行貸款，信托投資公司等非銀行金融機(jī)構(gòu)也提供商業(yè)貸款，條件與商業(yè)銀行類似。投資項(xiàng)目使用商業(yè)銀行貸款，需要滿足貸款銀行的要求，向銀行提供必要的資料。銀行要求的材料除了一般貸款要求的借款人基本材料外，還要有項(xiàng)目投資的有關(guān)材料，包括項(xiàng)目的可行性研究報(bào)告等前期工作資料、政府對于項(xiàng)目投資核準(zhǔn)及環(huán)境影響評價批準(zhǔn)文件、與項(xiàng)目有關(guān)的重要合同、與項(xiàng)目有利害關(guān)系的主要方面的基本資料等。

二、政策性銀行貸款融資
國家為了支持一些特殊的生產(chǎn)、貿(mào)易、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項(xiàng)目，通過國家政策性銀行提供政策性銀行貸款。政策性銀行貸款利率通常比商業(yè)銀行低。我國政策性銀行有國家開發(fā)銀行、中國進(jìn)出口銀行和中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行。國家發(fā)展銀行向國家基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)及重要的生產(chǎn)的生產(chǎn)性建設(shè)項(xiàng)目發(fā)放貸款。中國進(jìn)出口銀行主要任務(wù)是為產(chǎn)品出口提供政策性金融支持，主要為出口提供賣方信貸和買方信貸支持。中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行按照國家有關(guān)法律、法規(guī)和方針、政策的規(guī)定，以國家信用為基礎(chǔ)，籌集農(nóng)業(yè)政策性信貸資金，承擔(dān)國家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務(wù)，代理財(cái)政性支農(nóng)資金的撥付。貸款利率通常較低。

三、出口信貸融資
項(xiàng)目建設(shè)需要進(jìn)口設(shè)備，設(shè)備出口國政府為了支持和擴(kuò)大本國產(chǎn)品的出口，提高國際競爭力，以對本國的出口提供利率補(bǔ)貼并提供信貸擔(dān)保的方法，鼓勵本國的銀行對出口商或設(shè)備進(jìn)口國的進(jìn)口商提供優(yōu)惠利率貸款。

四、外國政府貸款融資
政府貸款是一國政府向另一個國家的企業(yè)或政府提供的貸款，這種貸款通常在利率及期限上有很大的優(yōu)惠。如果項(xiàng)目需要使用外國政府貸款，這需要得到我國政府的安排和支持。

五、國際金融機(jī)構(gòu)貸款融資
國際金融機(jī)構(gòu)貸款是國際金融組織按照章程向其成員國提供的各種貸款。

六、銀團(tuán)貸款融資
所謂銀團(tuán)貸款是指多家商業(yè)銀行組成一個集團(tuán)，有一家或數(shù)家牽頭安排銀行，負(fù)責(zé)聯(lián)絡(luò)其他的銀行參加，研究考察項(xiàng)目，進(jìn)行談判和擬定貸款條件，起草法律文件，并制定統(tǒng)一的貸款協(xié)議，按照共同約定的貸款計(jì)劃，向借款人提供貸款的貸款方式。

七、股東借款融資
股東借款是指公司的股東對公司提供的貸款。

八、IFC國際投資融資
IFC，是國際金融公司的簡稱，是世界銀行集團(tuán)成員之一。IFC成立于1956年7月，其宗旨是對發(fā)展中國家(會員國)的私人企業(yè)的新建、改建和擴(kuò)建提供貸款資金，促進(jìn)發(fā)展中國家私營經(jīng)濟(jì)的增長和國內(nèi)資本市場的發(fā)展，促進(jìn)發(fā)展中國家私營部門的可持續(xù)投資，從而減少貧困，改善人民生活。中國目前是國際金融公司投資增長較快的國家之一，是國際金融公司投資第九大的國家。

九、專項(xiàng)資金投資融資
專項(xiàng)資金投資，指投資于專項(xiàng)用途的資金。為了繁榮市場經(jīng)濟(jì)，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)競爭力的加強(qiáng)，近年來我國政府財(cái)政出資設(shè)立了針對特定項(xiàng)目的專項(xiàng)資金。全國各省市為了增強(qiáng)自己的競爭力，扶持科技含量高的產(chǎn)業(yè)或者優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)，各地政府也相繼設(shè)立了一些政府基金予以支持。這對于廣大中小企業(yè)尤其是在某一行業(yè)、某一領(lǐng)域具有一定競爭力的中小企業(yè)來說，是獲取融資、為企業(yè)長遠(yuǎn)發(fā)展擴(kuò)充資源的良好機(jī)會。中項(xiàng)目，進(jìn)行談判和擬定貸款條件，起草法律文件，并制定統(tǒng)一的貸款協(xié)議，按照共同約定的貸款計(jì)劃，向借款人提供貸款的貸款方式。

十、產(chǎn)業(yè)政策投資融資
產(chǎn)業(yè)政策投資，是指政府為了優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，促進(jìn)高新技術(shù)成果產(chǎn)業(yè)化而提供的政策性支持投資。政策性支持投資種類，可以分為財(cái)政補(bǔ)貼、貼息貸款、優(yōu)惠貸款和稅收優(yōu)惠政策等。中小企業(yè)分處各行各業(yè)，每個產(chǎn)業(yè)和行業(yè)的發(fā)展分處不同階段，有其特定的規(guī)律和特點(diǎn)，政府和地方政府為了提高我國經(jīng)濟(jì)建設(shè)的水平，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)和行業(yè)經(jīng)濟(jì)繁榮，分別有針對性地給予了大量優(yōu)惠性政策支持。

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編輯：文曲

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