香港銀行發(fā)牌的原則

香港銀行發(fā)牌也稱銀行三級發(fā)牌，根據(jù)《銀行業(yè)條例》，金管局有一般酌情權(quán)決定批準(zhǔn)或拒絕在香港經(jīng)營銀行業(yè)務(wù)或接受存款業(yè)務(wù)的認(rèn)可申請。然而，若申請機(jī)構(gòu)未能符合《銀行業(yè)條例》附表7指明的任何一項(xiàng)認(rèn)可準(zhǔn)則，金管局拒絕發(fā)牌予有關(guān)申請機(jī)構(gòu)。認(rèn)可準(zhǔn)則在發(fā)牌時(shí)及發(fā)牌后均適用于有關(guān)機(jī)構(gòu)，金管局會(huì)評估有關(guān)機(jī)構(gòu)是否一直符合認(rèn)可準(zhǔn)則。根據(jù)《銀行業(yè)條例》附表8，若認(rèn)可機(jī)構(gòu)未能符合任何一項(xiàng)準(zhǔn)則，即可構(gòu)成撤銷牌照的理由。

1、若申請機(jī)構(gòu)在境外注冊成立，則該機(jī)構(gòu)是否為在其注冊地受到妥善監(jiān)管的銀行。
2、申請機(jī)構(gòu)的行政總裁、董事、控權(quán)人及主管人員是否為“適當(dāng)人選”。
3、有關(guān)委任在《銀行業(yè)條例》下稱為“經(jīng)理”的高層人員的管控制度是否足夠。
4、從資本、流動(dòng)資金及資產(chǎn)質(zhì)素三方面衡量申請機(jī)構(gòu)是否財(cái)政穩(wěn)健。
5、申請機(jī)構(gòu)的內(nèi)部管控措施及會(huì)計(jì)制度是否足夠。
6、申請機(jī)構(gòu)現(xiàn)在是否及將來會(huì)否繼續(xù)以持正、審慎的方式與足夠的能力來經(jīng)營業(yè)務(wù)。

在香港注冊的申請機(jī)構(gòu)的資本充足比率至少維持在8%的水平。境外銀行分行的資本充足比率主要由其注冊地監(jiān)管當(dāng)局負(fù)責(zé)監(jiān)管，因此有關(guān)分行不受這項(xiàng)規(guī)定限制。然而，實(shí)際上金管局一般要求有意在港開設(shè)分行的境外銀行須至少維持8%的資本充足比率。

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