香港私人銀行注冊(cè)要求

香港私人銀行注冊(cè)指的是獲香港金融管理專員認(rèn)可和符合《香港銀行業(yè)條例》（簡(jiǎn)稱《條例》）規(guī)定的在香港特區(qū)范圍內(nèi)注冊(cè)的私人銀行。

香港私人銀行注冊(cè)-私人銀行的定義與特點(diǎn)
私人銀行，是一種向富裕人士及其家庭提供個(gè)性化、專業(yè)化、高質(zhì)量和私密性非常強(qiáng)的以財(cái)富管理為核心的一籃子高層次的金融服務(wù)。它并不限于為客戶提供投資理財(cái)產(chǎn)品，還包括替客戶進(jìn)行財(cái)富管理，利用信托、保險(xiǎn)、基金等一切金融工具維護(hù)客戶資產(chǎn)在收益、風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性之間的平穩(wěn)，同時(shí)也包括與財(cái)富管理有關(guān)一系列法律、財(cái)務(wù)、稅務(wù)、財(cái)產(chǎn)繼承、子女教育等專業(yè)咨詢服務(wù)。

私人銀行業(yè)務(wù)的特點(diǎn)主要有“四高”：
客戶層次高。私人銀行客戶，都是處于社會(huì)財(cái)富金字塔頂端的一個(gè)階層，相對(duì)而言比較穩(wěn)定。有些私人銀行甚至一直為家族的幾代人服務(wù)。私人銀行與客戶具有獨(dú)特的合作關(guān)系，既強(qiáng)調(diào)全面性（如整體的、綜合的、一籃子的、包羅萬(wàn)象的），又注重深入性（隱密的、個(gè)別的）。如瑞士銀行（UBS，以下簡(jiǎn)稱瑞銀）的客戶平均在銀行存續(xù)期46年，至長(zhǎng)的客戶與銀行合作212年。

進(jìn)入門(mén)檻高。私人銀行客戶的門(mén)檻一般都在100萬(wàn)美元以上，每筆交易的金額普遍以幾十萬(wàn)美元為單位。

服務(wù)要求高。其服務(wù)理念是為客戶制定專屬的財(cái)富管理解決方案，并度身訂制創(chuàng)新投資產(chǎn)品。其服務(wù)宗旨是通過(guò)提供全球性的財(cái)務(wù)咨詢及投資顧問(wèn)服務(wù)，達(dá)到保存財(cái)富、創(chuàng)造財(cái)富及傳承財(cái)富的目標(biāo)。其提供的產(chǎn)品服務(wù)，是從搖籃到墳?zāi)?、從身前到身后、從前輩到后代，從掙錢(qián)、管錢(qián)、理財(cái)?shù)截?cái)富保全、資產(chǎn)轉(zhuǎn)移、稅務(wù)規(guī)劃、遺產(chǎn)規(guī)劃等全方位、管家式的套餐金融服務(wù)。

收益比率高。要求客戶投資資產(chǎn)回報(bào)率與私人銀行管理資產(chǎn)回報(bào)率雙重提高，實(shí)現(xiàn)共同的價(jià)值提升。

香港私人銀行注冊(cè)-私人銀行的服務(wù)內(nèi)容
傳統(tǒng)的零售銀行業(yè)務(wù)。如儲(chǔ)蓄、住房按揭、個(gè)人信貸、信用卡等，這與一般的零售銀行業(yè)務(wù)沒(méi)有多大區(qū)別，只是其服務(wù)方式更為靈活、貨幣選擇更多、利率與費(fèi)率更為優(yōu)惠、貸款額度更大。同時(shí)還會(huì)提供一些另類(lèi)貸款，如保費(fèi)融資、私人專項(xiàng)融資、信用卡不設(shè)預(yù)定消費(fèi)限額等。

保險(xiǎn)規(guī)劃服務(wù)。私人銀行免費(fèi)為客戶規(guī)劃該投保的險(xiǎn)種（如人壽保險(xiǎn)、人身意外保險(xiǎn)、一般保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)等）及保額，部分銀行還為客戶提供保費(fèi)融資。保險(xiǎn)既可以為退休后的生活提供保障，又可以在遇到意外時(shí)獲得賠款，它可以說(shuō)是降低風(fēng)險(xiǎn)的一種好形式。同時(shí)，由于購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)獲得收益和賠償時(shí)，根據(jù)稅法的規(guī)定可以規(guī)避利息稅和所得稅。因此，私人銀行家經(jīng)常建議客戶購(gòu)買(mǎi)一些高收益的投資相連保險(xiǎn)和大額的壽險(xiǎn)。大額壽險(xiǎn)還可以作為一種遺產(chǎn)安排方式而受到私人銀行客戶的普遍接受。

稅務(wù)規(guī)劃服務(wù)。所謂稅務(wù)規(guī)劃是指納稅人在稅法許可的范圍內(nèi)，通過(guò)對(duì)經(jīng)營(yíng)投資、理財(cái)活動(dòng)事先進(jìn)行規(guī)劃與安排，以減少或推遲稅款繳納的行為。私人銀行家根據(jù)客戶的資產(chǎn)狀況向客戶提供一切合法的節(jié)稅、避稅建議，并通過(guò)保險(xiǎn)、離岸賬戶、信托等工具輔助客戶來(lái)實(shí)現(xiàn)。

環(huán)球財(cái)富保障計(jì)劃。幫助客戶在海外免稅國(guó)家或地區(qū)（如英屬處女島、馬恩島、盧森堡、開(kāi)曼群島等地）成立離岸私人公司，有助于稅務(wù)和遺產(chǎn)規(guī)劃。成立離岸私人公司的主要功能是持有外幣存款、證券投資、黃金、物業(yè)和土地等資產(chǎn)，如果配合境外成立的家族信托基金保障效果會(huì)更好。通過(guò)設(shè)立離岸私人公司，客戶可以節(jié)省收益、利息和遺產(chǎn)的相關(guān)稅務(wù)支出，增加財(cái)務(wù)私密性，使財(cái)產(chǎn)免受法律審核與糾紛，避免政治與經(jīng)濟(jì)動(dòng)蕩導(dǎo)致的房產(chǎn)充公、沒(méi)收風(fēng)險(xiǎn)，并且可以減少投資與融資的交易成本。

家庭傳承服務(wù)。所謂家族傳承服務(wù)，其主要工作就是召開(kāi)家庭會(huì)議，讓一家人可以坦誠(chéng)地提出他們對(duì)家族、生意及利益分配的想法。最終目標(biāo)是把家族生意的擁有權(quán)與管理分開(kāi)，分配好每個(gè)人的權(quán)利與義務(wù)，長(zhǎng)遠(yuǎn)維持財(cái)富及家族凝聚力。家庭會(huì)議事項(xiàng)一般包括家族資產(chǎn)處理方法（如成立家庭信托基金）、訂立子女教育安排等。近年來(lái)，隨著創(chuàng)業(yè)家們年齡漸長(zhǎng)，他們及子女也開(kāi)始考慮家族傳承問(wèn)題，私人銀行立即爭(zhēng)相開(kāi)辦系統(tǒng)性的家族傳承服務(wù)。

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