融資性擔(dān)保公司與非融資性擔(dān)保公司知多少

2010年3月8日，銀監(jiān)會、國發(fā)委、工信部、財(cái)政部、商務(wù)部、央行、國家工商總局聯(lián)合頒發(fā)【發(fā)字文號】2010 第3號法規(guī)——《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》（以下簡稱：暫行辦法）。該暫行辦法實(shí)施以來，擔(dān)保公司有了融資性和非融資性之說，也開始有越來越多的人對此感到迷惑。登尼特對此進(jìn)行了簡要整理與分析。

融資性擔(dān)保，是指擔(dān)保人與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)等債權(quán)人約定，當(dāng)被擔(dān)保人不履行對債權(quán)人負(fù)有的融資性債務(wù)時(shí)，由擔(dān)保人依法承擔(dān)合同約定的擔(dān)保責(zé)任的行為。

融資性擔(dān)保公司，是指依法設(shè)立，經(jīng)營融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司和股份有限公司。通過法定解釋可以看出，融資性擔(dān)保公司以融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)為主，針對的債權(quán)人是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。

 

審批制度
非融資性擔(dān)保公司依據(jù)《公司法》和工商行政管理部門的行政審批條例的規(guī)定即可獲得經(jīng)營手續(xù)和資格。融資性擔(dān)保公司則首先要到省級政府確定的監(jiān)管部門申請“經(jīng)營許可證”，憑該許可證向工商行政管理部門申請注冊登記，獲取經(jīng)營資格。在《暫行辦法》中規(guī)定，任何單位和個(gè)人未經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)不得經(jīng)營融資性擔(dān)保公司，不得在名稱中使用融資性擔(dān)保字樣。

 

業(yè)務(wù)范圍

非融資性擔(dān)保公司的業(yè)務(wù)范圍在《暫行辦法》沒有公布實(shí)施之前，由于缺少立法限制，銀行為了增加貸款效益，加之擔(dān)保公司老板與銀行官員私交甚好的情況下，擔(dān)保公司獲得不同程度的銀行授信，也開展一些融資擔(dān)保業(yè)務(wù)。然而，現(xiàn)實(shí)中，受實(shí)到資本金和區(qū)域性限制等原因，能獲得銀行授信的擔(dān)保公司并不多。開展投標(biāo)擔(dān)保、工程履約擔(dān)保、預(yù)付款擔(dān)保、財(cái)產(chǎn)保全擔(dān)保等等擔(dān)保業(yè)務(wù)，對方對擔(dān)保公司的信任和認(rèn)可程度較低，而且擔(dān)保公司過多，競爭激烈，擔(dān)保費(fèi)收取比率偏低，于是，很多擔(dān)保公司將經(jīng)營主業(yè)調(diào)整為民間借貸和委托貸款等業(yè)務(wù)，獲取暴利。這也是很多單位和個(gè)人開設(shè)擔(dān)保公司的興趣點(diǎn)所在。《暫行辦法》公布實(shí)施以后，對融資擔(dān)保的資質(zhì)和業(yè)務(wù)范圍有了明確的說明。

融資性擔(dān)保公司可以經(jīng)營的融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)有：貸款擔(dān)保、票據(jù)承兌擔(dān)保、貿(mào)易融資擔(dān)保、項(xiàng)目融資擔(dān)保、信用證擔(dān)保以及其他融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)?？梢约鏍I：訴訟保全擔(dān)保、投標(biāo)擔(dān)保、預(yù)付款擔(dān)保、工程履約擔(dān)保、尾付款如約償付擔(dān)保、以及與擔(dān)保業(yè)務(wù)有關(guān)的融資咨詢和財(cái)務(wù)顧問等中介服務(wù)。還可以以自有資金進(jìn)行國債和金融債券以及大型企業(yè)債務(wù)融資工具等信用等級較高的固定收益類金融產(chǎn)品的投資。同時(shí)，也對限制業(yè)務(wù)作出了說明：不得吸收存款，不得直接發(fā)放貸款、不得受托發(fā)放貸款、不得受托投資等。

 

監(jiān)督管理
通過《暫行辦法》處處可見監(jiān)管部門的身影。監(jiān)管部門是由地方政府指定，經(jīng)省級政府批準(zhǔn)確認(rèn)的管理職能部門，負(fù)責(zé)對本地區(qū)的融資性擔(dān)保公司的日常監(jiān)管。融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按季度向監(jiān)管部門報(bào)告資本金的運(yùn)用情況，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定及時(shí)向監(jiān)管部門報(bào)送經(jīng)營報(bào)告、財(cái)務(wù)會計(jì)報(bào)告、合法合規(guī)報(bào)告等文件和資料。融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)及時(shí)向監(jiān)管部門報(bào)告股東大會或股東會、董事會等會議的重要決議。融資性擔(dān)保公司發(fā)生擔(dān)保詐騙、金額可能達(dá)到其凈資產(chǎn)5個(gè)百分比以上的擔(dān)保代償或投資損失，以及董事、監(jiān)事、管理人員涉及嚴(yán)重違法、違規(guī)等重大事件時(shí)，應(yīng)當(dāng)立即采取應(yīng)急措施并向監(jiān)管部門報(bào)告。融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)聘請社會中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行年度審計(jì)，并將審計(jì)報(bào)告及時(shí)報(bào)送監(jiān)管部門?！稌盒修k法》不僅對融資性擔(dān)保公司的經(jīng)營提出了諸多量化要求與限制，對監(jiān)管部門也提出了相應(yīng)的要求。監(jiān)管部門根據(jù)監(jiān)管需要，對融資性擔(dān)保公司進(jìn)行現(xiàn)場檢查時(shí)，檢查人員不得少于2人，并向融資性擔(dān)保公司出示檢查通知書和相關(guān)證件。監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)于每年年末分析評估本轄區(qū)融資性擔(dān)保業(yè)的年度發(fā)展和監(jiān)管情況，并于每年2月底前向融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議和省、自治區(qū)、直轄市人民政府報(bào)告本轄區(qū)上一年度融資性擔(dān)保行業(yè)發(fā)展情況和監(jiān)督情況。

 

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